「新しい融資先をご紹介しますよ」

といって近づいてきてます。

大抵の場合は店先まで一緒についてきて、借りた事がわかるとその場で紹介料という名目で、融資額の何割かを受取るという手口です。

紹介料の支払を拒むと、両親・学校に知らせるなどと脅迫し、強引に支払わせようとします。

しかし実際に紹介をする金融会社は、ただ単に審査の甘いサラ金だったり、事前に打ち合わせた業者だったりするわけです。

このような紹介屋の手口に乗ってしまうと、高額な紹介料をとられ、さらに借金の額が膨らんでいくだけになります。

そのような時に整理屋は、

「あなたの借金を整理しますよ」

と近づいてきます。

整理屋の手口として、借金の減額や返済期間を延長してあげますと、優しい口調で近づいてきますが、実際は何もしないことが多いのです。

また特定弁護士と呼ばれる悪質な弁護士と実際に組んでいる業者もいます。

しかしやることは、利息もそのままで借金の額をただ分割するだけなど、いわゆる整理にはなっていない場合も多いのです。

これらの業者は債務者が無理なく更生できることなど考えていません。

考えているのは自分たちがいかに手数料をとるか、これだけです。

甘い言葉には十分注意をしてください。

当たり前の話ですが、キャッシングで借りたお金は自分のものではありません。
キャッシングを利用した後には、必ず返済をしなければならないのです。

お金の借りすぎで返済できなくなってしまった人の中にはこの事に気がついていない人がとても多く、気がついた時には返済しなければならない額が膨大になっています。

「借りたお金は自分のお金ではない」としっかり理解した上で、上手くキャッシングを利用していきましょう。

キャッシングを繰り返すと、初めて借りた時より気持ちが慣れてきてしまいます。

そのため、気楽にどんどんキャッシングで借りてしまう事になりがちです。
こんな時限度額の設定が高いと、実際に必要なお金より多く借りても大丈夫……という、自分の貯金からお金を引き出すような錯覚に陥ってしまい、必要以上に多く借りてしまいがちです。

そんなときは気を落ち着かせてキャッシングでは「今、必要な分だけ借りる」と考えるようにしましょう。

他社とあわせてキャッシングする事も注意が必要です。
限度額がアップするとつい気楽に借りてしまう事もあって、キャッシング会社側からもよく思われません。

もし限度額よりも多くのお金が借りたい時は、まず今、自分が使っているキャッシング会社に相談するようにしましょう。

最近のキャッシングの返済方法の主流で、月々の返済額が定められている「リボルビング払い（リボ払い）」というものがあります。

たとえばキャッシングで１０万円の利用をしても返済額が月５０００円と決まっていれば、無理なく返済していけそうな金額です。
しかし、その分だけキャッシングの返済の期間が長期化して、利息を多くとられる事になってしまいます。
なるべく短期間で返済できるように計画を立てていきましょう。

キャッシングの月々の返済額が手取りの収入１０％までであれば楽に返済していけますが、２０％を超えるととてもきついです。
このため、キャッシングの返済額の目安として「手取り収入の１５％」が妥当です。
（１５％という数字は目安です。額が小さい場合は一括で返済できますし、１５％が大変な場合はもう少し低く設定してもよいでしょう）

この状態でも期間が長期化すると大変ですので、なるべくなら半年以内に全額返済できるようにしましょう。

（１）連絡の電話がかかってきます。
キャッシングの返済予定日の翌日にかかってくる会社や、数日間たってからかかってくる会社などさまざまです。

（２）損害遅延金が発生します。
キャッシングの返済日から遅れた分だけ利息が増額します。これを損害遅延金といいます。

以上のような状態にならないためにも、普段からキャッシング返済日の２～３日程度前には月の返済をすませるようにしましょう。
そうすることで万が一、その日に返せない事があっても、実際のキャッシングの返済日には間に合わせる事ができます。

105円や210円くらい、たいしたこと無いとお思いの方もいらっしゃるかもしれませんが、ちょっと待ってください。

いまや普通預金の金利はすずめの涙ほど。
10万円を1年間銀行に預けたとして、金利はわずか約1円。

それが自分の口座から預金をおろしただけで１０５円や２１０円も手数料を取られるのです。

例えば他行から月に３回お金をおろしたとして、

他行手数料210円×3回/月＝630円

なんとこれだけのお金が手数料の支払いに回っている計算になります。

なんだか馬鹿げていますよね。

こういった手数料を見直すだけで、簡単に節約ができてしまいます。

【例】
週末の夜、急にみんなで飲みに行くことになりました。

飲みに行く途中に銀行でお金をおろすことになるかと思いますが、ちょっと待ってください。

先ほど説明したように手数料のことをを考えると、例えば無利息でキャッシングをしたほうが有利なわけです。

普段、あまり気にすることのない、銀行の引き出し手数料。
ちょっと考えてみるだけで、簡単に節約できますよ。

キャッシングを利用した件数・金額に関係なく、毎月の返済額を定めて返済していく方法を言います。
分割払いとリボ払いの相違点は、返済の回数を設定するのではなく毎月の返済額を設定する点になります。
毎月の額の設定方法によって、以下の方法があります。

●元利定額リボルビング払い

利息分と利用残高（元金）返済分を足した額を、毎月同じ返済額として定めるリボ払い方法です。
毎月の額が２万円とすると、その中に利息と利用残高分が含まれます。

●元金定額リボルビング払い

利用残高（元金）返済部分を毎月定額にして、そこへ利息分をあわせて返済額を設定するリボ払い方法です。
利用残高の返済額を２万円とすると、毎月２万円と利息分が返済額になります。

●定率リボルビング払い

利用残高（元金）に対し何％の定率割合をかけ、毎月の返済額を設定するリボ払いの方法です。

●残高スライドリボルビング払い

利用残高（元金）に応じ、毎月の返済額が変わっていく方式です。
利用残高が多額な時は毎月の返済額も多額に定められていて、返済が進み利用残高が少なくなってくると毎月の返済額もへってきます。
これは、消費者金融の会社で一番多く使われている方法です。
定められている返済額は基本的に最低額なので、それ以上の金額を返済する事もできます。
余裕がある時にまとめて返済できるのが、この方式の長所です。

元利均等方式とは、利用残高と利息分を月々定額で返済していく方法です。

毎度の返済額が定額なので返済の計画や見通しが立てやすい特徴があります。
一般的には住宅ローンなどの高額ローンに多い方法です。

計算方法として、

　＜1＞借入金×（年利÷12/÷100）÷｛1－（1＋年利÷12÷100）（－返済回数）｝＝支払月額

　＜2＞残高×年利÷12÷100＝支払利息月額

　＜3＞支払月額-支払利息＝月額元金充当分月額

毎度の返済額が定額なので、返済の計画が立てやすい方法です。

ライブドアクレジット

最近金融業に力を入れているのが、「ライブドア」です。

このライブドアクレジットの特徴として次のことがあげられます。

●使い道は自由！ ご利用使途はお客様のライフプランにあわせてご利用できます。

●パート・アルバイトの方でもOK！ 20歳以上の方で定期的な収入のある方であれば申込出来ます。 もちろん自営業の方やご主人が勤めに出られている主婦の方でも申込み可能です。

●会員の方にはお電話1本でお振込！ ご契約後も電話一本で登録した口座に振込可能。

○実質年率 15.0％〜29.2％
○遅延損害金 21.9％〜29.2％
○申込対象 20歳以上（18歳以上既婚者の方）71歳未満で定期的な収入のある方 （正社員・パート・アルバイト・派遣社員・主婦の方・自営業）
○必要書類 健康保険証・運転免許証・パスポート等身分を証明できる 　書類・通帳（キャッシュカード）のコピー
○資金使途 原則として使途自由
○担保・保証人 原則なし

申し込みはこちらから
↓
ライブドアクレジット

月々の返済額を、「元金（利用残高）＋それに対する利息」で支払う方法です。

借入残高を返済の回数で割った金額に、残高に対して利息を上乗せして月々に同じ金額を返済していきます。

このシステムは、返済が進むにつれて残高は減っていきますから、その分利息も減り、月々の返済額も少なくなっていくという流れになります。

「元利均等返済」に比べローンの残高を確実に減らせて、利息分の支払い額を抑える事ができます。

計算方法として、

＜１＞借入残高÷支払回数＝月々の利用残高充当分
＜2＞借入残高×（年利÷100÷365×30）＝月間支払利息

のようになります。

この買取屋は多重債務者を狙い、主にパソコン、金券、宝飾品など、換金性の高い商品を購入させ、買い取ります。

買取屋はどの店でどういった物を買うかなどの細かい指示を出し、後で換金がしやすいようにしています。
そして、買い取った商品は、独自のルートでさばいたり、ディスカウントショップや金券屋に横流ししたりし、多額の利益をあげます。

返済に追われている多重債務者は、返済期限に間に合わせることだけを考え、自分の借金が増えていることには注意がいかないようです。

しかしクレジットカードで購入した物も、後で支払いが回ってくる、借金のひとつということを忘れないようにしなければなりません。

「年金融資」などの勧誘やチラシで年金生活者の関心を引き、年金証書や銀行の通帳、印鑑などを預かってしまいます。

これにより年金を担保にし、年金から貸し金を回収していきます。

このような年金担保金融に引っかかってしまうのは、年配者などが多いため、なかなか発覚しにくい一面もあります。

例えば、お金を借りにきた人の属性、すなわち年齢や職業、年収などを解析し、その情報をもとに機械が自動で融資限度額などを決めるシステムです。

大手の消費者金融会社などでは、このオートスコアリングシステムが入っている会社が多く、このシステムで出された限度額と、与信決裁者の判断をもとに融資をしています。

またオートスコアリングには、新規申込者を審査するときのスコアリングと、既存客に対してするスコアリングとがあります。

キャッシングのプロミスは、三井住友銀行グループの会社です。

プロミスの最大の特徴は３つ

【プロミスの特徴１】　即日振込み可能キャッシング

　▽自動審査のため審査時間１秒！
　▽ご自宅のパソコンや携帯電話から、24時間365日！
　▽もちろん、手数料は￥０！プロミスが負担の手軽さ。
　▽インターネット、店頭で申込可能。

【プロミスの特徴２】　あなたの名前で振込み代行

　▽ご指定の口座に、お客様の名義でお振込を代行します。
　▽さらに、お客様ご指定の名義でも、お振込代行します。
　▽もちろん、お振込先には、借入の事実を知られません。
　▽公共料金、クレジットカード、家賃などのお振込をバックアップ。
　▽ネットオークションやショッピングのお振込にも、大変便利です。
　▽振込手数料は￥０！プロミスが負担します。
　▽インターネット、店頭での申込可能。

【プロミスの特徴３】　返済は、あなたの都合に合わせて、毎月一定日を設定できます

　▽店頭窓口・ＡＴＭ・提携ＡＴＭのほか、コンビニなど、夜間や休日でもOK。
　▽インターネットバンキング利用の方は、店舗やATMに足を運ばなくても、24時間パソコン・提携電話で返済OK！
　▽振込手数料￥０！
　▽お手続きもカンタン！申込書や契約書は必要ありません。
　▽インターネットで申込可能。

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